השוואה בין קרנות סל איריות, אמריקאיות וישראליות

החלטתם שאתם רוצים להתחיל להשקיע במדד מסוים, מה השלב הבא?

החלטתם שאתם רוצים להתחיל להשקיע במדד מסוים, מדד ה – S&P 500 או מדד עולמי כלשהו.
השלב הבא למימוש הוא לבחור את קרן הסל שאותה תרכשו ובעזרתה תעקבו אחרי המדד שבחרתם.
קרנות הסל בעצם רוכשות מאחורי הקלעים את המניות של החברות שרשומות תחת המדד וכך עוקבות אחריו.
הרבה משקיעים שרוצים להתחיל להשקיע במדדים מופתעים לגלות את כמות האופציות שקיימות, בסופו של דבר צריך לבחור קרן סל אחת או מספר קרנות בודדות שאותן נרכוש בפועל ולכן צריך להבין מה ההבדלים בין הקרנות ואילו נתונים צריך לבחון ולהכיר.

נתחיל בהשוואה בין קרנות סל איריות, אמריקאיות וישראליות

שימו לב, רבים מתבלבלים – הכוונה היא רק באיזו מדינה קרן הסל מאוגדת ולא אחרי איזה שוק היא עוקבת.

זה שאתם קונים קרן סל אירית לא אומר שאתם עוקבים אחרי השוק האירי. זה רק אומר שקרן הסל שמחקה מדד מסוים מאוגדת באירלנד.

לדוגמה:

• יש קרנות סל איריות שמחקות את מדד ה-S&P 500
• יש קרנות סל ישראליות שמחקות את מדד ה-S&P 500
• יש קרנות סל אמריקאיות שמחקות את מדד ה-S&P 500

הבדלים בין קרן סל אירית / אמריקאית או ישראלית

(הפוסט רלוונטי עבור אזרחים ישראלים ללא אזרחות אמריקאית)

למה ההשוואה הזו חשובה? כי לפי איפה שהקרן מאוגדת חלים עליה גם חוקי מס ותנאים שונים.

מס רווחי הון על הקרן מחושב לפי הצמדה למדד המחירים לצרכן או לפי שינויי מטח?

• קרנות סל איריות: ישנן קרנות איריות שצמודות למדד המחירים לצרכן לצורך חישוב מס רווחי הון וישנן קרנות סל איריות שצמודות למט״ח.
• קרנות סל ישראליות: צמודות למדד המחירים לצרכן לצורך חישוב מס רווחי הון.
• קרנות סל אמריקאיות: הצמדה למט"ח בלבד.

קרן צוברת או קרן מחלקת דיבידנדים?

אותן קרנות סל שאנחנו קונים, מחזיקות מאחורי הקלעים הרבה מניות של חברות שחלק מהן מחלקות דיבידנדים.

דיבדנדים אלו בעצם כספים שנמשכים מהחברה לבעלי המניות ומחולקים בין כל בעלי המניות.

כאשר אנחנו רוכשים קרן סל מסוימת, קרן הסל מחזיקה מניות ומקבלת דיבידנדים מכל החברות שהיא מחזיקה מניות שלהן במידה והן החליטו לחלק דיבידנדים באותה תקופה.

אנחנו כמי שקנינו את קרן סל (כלומר חלק קטן מתיק המניות הענק שמחזיקה קרן הסל עצמה) זכאים לאותם דיבידנדים לפי היחס שאנו מחזיקים.

השוני הוא מה הקרן עושה עבורנו עם אותם כספים שנכנסים מדיבידנדים?

• קרן אירית: צוברת – משקיעה עבורנו באופן אוטומטי את הרווחים מדיבידנדים.
• קרן ישראלית: צוברת – משקיעה עבורנו באופן אוטומטי את הרווחים מדיבידנדים.
• קרן אמריקאית: מחלקת – הרווחים מדיבידנדים לא מושקעים באופן אוטומטי ופשוט מגיעים לעובר ושב של חשבון המסחר שלנו. במידה ונרצה להשקיע אותם מחדש, נצטרך לבצע פעולה אקטיבית כדי לרכוש עם הכספים האלו עוד מאותה הקרן (יש לזכור שיש עמלה על פעולת קנייה כזו).

מיסוי על דיבידנדים

• קרן אירית: 15% לחברות מהשוק האמריקאי ו- 8-12% לשאר העולם.
• קרן ישראלית: 30% מיסוי דיבידנדים.
• קרן אמריקאית: 25% מיסוי דיבידנדים.

מס ירושה בארה"ב

• קרן אירית: אין.
• קרן ישראלית: אין.
• קרן אמריקאית: יש מס ירושה.

במקרה פטירה חלילה, ייגבו מהיורשים שלכם מס עיזבון של כ-40% על סך כל התיק! לא רק על הרווח.

האם אפשר לקנות את הקרן בשקלים?

• קרן אירית: כן, בעקבות הביקוש הגדול לקרנות האיריות הנפיקו מספר קרנות סל איריות שנסחרות בבורסה הישראלית בשקלים.
• קרן ישראלית: כן.
• קרן אמריקאית: לא.

דמי ניהול

• קרן אירית: דמי ניהול נמוכים.
• קרן ישראלית: הקרן עלולה להתחיל עם דמי ניהול נמוכים ועם הזמן לעלות.
• קרן אמריקאית: דמי הניהול נמוכים.

איפה אפשר לקנות את קרנות הסל האלו?

מצורף פה פוסט מפורט שיעזור לכם להבין איזה בית השקעות (ברוקר) הכי מתאים עבורכם

סיכום

בסופו של דבר, כאזרח ישראלי ללא אזרחות אמריקאית, ואחרי שקלול של הנתונים, נראה כי קרנות הסל האיריות מציעות את התנאים הטובים ביותר.
עם זאת תמיד צריך לזכור שרק בדיעבד נדע בפועל באמת מה הייתה הבחירה הטובה ביותר.
אהבתם את התוכן שלנו?, מוזמנים להצטרף לקבוצת הווצאפ השקטה.

• אין בנכתב משום המלצה, ייעוץ או תחליף לייעוץ מכל סוג, לרבות ייעוץ השקעות המתאים לצרכיו של כל אדם.